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淺談汽車貸款

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發表於 2016-3-27 08:04 | 顯示全部樓層 |閱讀模式
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http://corolla-altis-club.tw/for ... thread&tid=7800

前陣子01有一篇汽車貸款的文章,吵得沸沸揚揚,裡面的說法有對有錯,感覺是有人要故意把水攪混。然後又在板上看見有車友貸款7%的菜單,所以就有了寫這篇的想法。

********以上廢言********

買車時候,汽車貸款有三個觀念需要確立。

1. 現金買車跟貸款買車,車商收到的錢都是一樣的,所以不會因為現金(或貸款)買車就比較便宜,不管現金或是貸款,折扣都是一樣的。
2.所謂的貸款條件是存在的,你的年齡、性別、職業、收入多寡、過去的信用狀況(更早以前甚至於學歷、名下有無房地產)、車價要貸幾成,都會在銀行那變成分數,幾分以下不給貸、幾分可以給幾%。現在是不是還用這一套我不知道,但我非常肯定,所謂的貸款條件還是存在的(請看附件紅圈部分)。所以每個人貸到的利率有些許的不同是正常的。

3. 沒有~沒有~沒有~~零利率這種東西。有人說有啊!只是要補貼息!其實這只是偷換概念而已,簡單來說你貸款60萬60期,然後補貼息4萬,每期還一萬元。你貸了60萬?錯!大錯特錯!!!你只貸了56萬,銀行撥到汽車公司的60萬,有4萬是你更早之前就拿出來給銀行了。所以你是貸56萬,全部繳完共60萬。
但是一般來說,用補貼息方式的貸款,看起來利息會比較低,而且繳貸款的時候大多是控制在整數(例60萬60期,30萬30期),所以越來越為準車主所愛用。
但是貸款的利率大家會用心比較,而補貼息這東西,就不好比了。很多準車主就覺得是零利率了,所以業務說補貼息多少,就會拿多少出來。所以汽車業務也越來越愛用............。請注意補貼息也是要問利率的(車商促銷零利率時就無法問,因為公司只給業務基數),你不問利率就無從比較業務有沒有在這裡灌水(例如比貼息只要30000跟你說35000)。

有了以上的概念,再來談談車商促銷時候的零利率。咦~~不是才說沒零利率。有耐心看到這的人先別著急,且聽我一一道來。
車商會在某些時候做促銷,而促銷的手段最近常見的就是零利率,如上面所述,當然沒有零利率這東西,促銷時候的零利率所需的利息,也會從我們的優惠折扣中出。但是一般我們去辦零利率時,補貼息大約會落在2.33%~2.66%,而促銷時候零利率的補貼息大多會落在1%多,所以有貸款需要的人就很有利了,但是因為需要補貼息,所以折扣就會比現金買車的少一些。也就是說:假設這台車原本有四萬的空間,零利率補貼息需要一萬,現金買車的可殺到四萬,貸款買車就只能殺到三萬了(但是還是非常划算)。
由於車貸的計算方式是複利,所以其計算公式有些小複雜(有興趣的人估狗一下很好找),所以一般時候,業務身上都會帶著貸款基數表,需要帶幾萬、幾期,計算機按一下,很快就知道了。下面兩張貸款基數表,是小弟在網路上找到的,可以給大家做參考。

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發表於 2019-3-22 18:07 | 顯示全部樓層
很詳細。謝謝分享
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 樓主| 發表於 2019-3-23 04:10 | 顯示全部樓層

別客氣~
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